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做座保监会推动变额年金保险试点分红险独大有望

发布时间:2021-10-14 22:11:59 阅读: 来源:船板厂家

保监会推动变额年金保险试点 分红险独大有望破局

中国保监会日前发布通知,在北京、上海、广州、深圳、厦门5市开始推动变额年金保险试点。

符合我国消费者偏好

变额年金保险是指包含保险保障功能、保单利益与连结的投资账户投资单位价格相关联,同时按照保单约定具有最低保单利益保证的人身保险产品。由于变额年金保险兼顾养老、投资、最低保证三方面功能,一直是国外保险市场的主流产品。

进行变额年金保险试点,不仅有利于丰富寿险产品结构,弥补养老年金类产品发展缓慢这一保险业的短板;而且,由于其兼顾养老、投资、最低保证三方面功能,较符合我国保险消费者的偏好。

专家指出,近10年来国内养老年金类产品发展缓慢,进行变额年金保险试点,有利于弥补此短板,发挥寿险长期储蓄功能。为保护投保者利益,保预防措施有以下两点:其1监会对此轮试点的变额年金保险产品的信息披露、费用收取以及承保公司的偿付能力标准等,做出了较其他险种更为严格的规定。

试点公司应具备四条件

对于试点公司的资质,要求应具备四个条件,一是经营投连险满三年,二是最近一年内没有受重大行政处罚的记录,三是上一年末提交申请前最近两个季度末偿付能力处于充足II类,四是建立了支持变额年金保险管理模式的信息系统。此外,每个符合条件的公司只能试点一个产品,试点额度不得超过最近季度末偿付能力下实际资本的4倍与80亿元的小者。

梁涛表示,保监会将采取“先制定初步规定,后审批产品”的方式,对变额年金基于“成熟一类、审批一类”的思路,先期只允许提供风险程度较低的四类保证,对风险程度较高的最低保证暂不允许提供。同时,要求产品期限不得低于7年。

此外,在限制销售区域的基础上,拟同时进行销售总量控制,并直接与偿付能力下的实际资本挂钩,以确保保险处于公司的可承受范围内。

分红险独大有望破局

年复合增长率41.2%保监会相关负责人表示,变额年金保险可简单理解为:变额年金保险=投资连结保险+最低保证+年金化支付。

股市振荡不止,投连险、万能险一度被投资者“弃如敝履”。业内人士表示,近年来,我国寿险业产品同质化,分红险“一险独大”等问题严重,此次进行变额年金保险试点,有利于丰富寿险产品结构,建立适合不同消费者需求的多层次产品结构,避免各公司在单一产品线、单一渠道上过度竞争。而且,变额年金兼顾养老、投资、最低保证三方面功能,符合我国保险消费者的偏好,即希望获得投资收益以实现养老目的,但不愿本金发生损失。

保监会表示,在试点期间,变额年金保险的销售区域仅限于北京、上海、广州、深圳、厦门五市。保险公司不得超出试点区域销售变额年金保险。在限制销售区域重复性好的同时,保监会还要求在销售渠道上,保险公司不得通过银行储蓄柜台及营销等渠道进行销售,并要求保险公司建立风险测评制度,对客户的风险承担能力进行测评。

变额年金保险须把好风控关

风险控制尤为重要变额年金保险产品形态复杂,技术性强,对资本市场要求高,经营不慎,可能对保险公司造成重大损失。因此,健全的配套制度和有效的防范风险手段尤为重要。对此,保监会相关负责人表示,通过采取“先制定初步规范,后审批产品”的方式,确保风险可控。同时,在《暂行办法》中通过管理模式与准备金两个抓手控制风险,在试点公司资质、试点区域、试点总量等多方面也进行限制,如初步拟定的试点区域限于北京、上海、广州、深圳、厦门五市。

在规范管理模式方面,试点阶段认可两种管理模式:一是内部组合对冲,即通过按照资产负债匹配管理的原则,通过内部模拟看跌期权的方式管理最低保证;二是固定乘数组合,即固定投资杠杆(乘数),以无风险资产的价值为底线,动态调整资金在风配置液晶显示的控制器险资产和无风险资产间的投资比例。

同时,规范准备金提取。保监会相关人士表示,“对最低保证需要计提的准备金,我们借鉴了美国最新版变额年金保险准备金评估指引的内容,首次引入蒙特卡罗随机模拟法。要求保险公司通过对多种不同情景下(至少1000种情景)可能产生资金缺口的模拟,来提取合理的准备金。此外,我们还附加一套安全锁,要求在假设资本市场下跌30%的基础情景下,采用传统的静态精算评估法进行评估,与前述的随机模拟结果相比较,两者取大,充分保证了准备金提取的保守与审慎。” 中国经济

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